Vous êtes CEO d’une startup. Vous passez vos journées entre le produit, les clients, le recrutement et les investisseurs. Mais combien de temps consacrez-vous réellement à vos finances opérationnelles ? Si la réponse est « pas assez », vous n’êtes pas seul — et c’est probablement le plus grand risque pour votre entreprise. Ce guide détaille exactement ce que le fondateur doit faire chaque semaine, chaque mois et chaque trimestre pour garder le contrôle financier de sa startup.
Pourquoi les finances opérationnelles sont la responsabilité n°1 du CEO
Selon une étude de CB Insights, 38 % des startups échouent parce qu’elles manquent de cash — pas parce que leur produit est mauvais, mais parce que le fondateur n’a pas anticipé les problèmes de trésorerie. La gestion financière opérationnelle n’est pas un luxe réservé aux grandes entreprises avec un DAF à temps plein. C’est une compétence de survie pour tout fondateur.
Même si vous avez un expert-comptable ou un DAF externalisé, vous devez comprendre vos chiffres personnellement. Un fondateur qui ne peut pas citer de mémoire son burn rate mensuel, son runway et ses 3 principaux KPIs financiers navigue à l’aveugle.
La routine financière hebdomadaire du CEO
Lundi matin : le cash check (15 minutes)
Commencez chaque semaine par un rituel simple : ouvrez votre banque en ligne et notez votre solde de trésorerie. Comparez-le à celui de la semaine dernière. Calculez mentalement votre runway (trésorerie divisée par le burn mensuel moyen). Ce simple exercice de 15 minutes vous donne une conscience aiguë de votre situation financière et vous permet de détecter les anomalies avant qu’elles ne deviennent des crises.
Créez un tableau simple dans Google Sheets avec trois colonnes : date, solde bancaire, commentaire. En quelques semaines, vous aurez une courbe de trésorerie qui vaut mille mots. Si la courbe descend plus vite que prévu, vous le saurez immédiatement — pas dans 3 mois quand votre comptable vous enverra les comptes.
Mercredi : le suivi des créances et des paiements (20 minutes)
Le cash n’est pas le chiffre d’affaires. Vous pouvez avoir un MRR de 50 000 € et une trésorerie en crise si vos clients paient à 60 jours et que vos charges tombent chaque mois. Chaque mercredi, vérifiez : quelles factures sont en retard de paiement ? Quels paiements fournisseurs arrivent cette semaine ? Y a-t-il des écarts entre votre prévisionnel et la réalité ?
Mettez en place un processus de relance automatique pour les factures impayées. En France, le délai légal de paiement est de 30 jours (ou 45 jours fin de mois). Au-delà, vous êtes en droit de facturer des pénalités de retard. N’hésitez pas à les appliquer — c’est votre trésorerie qui est en jeu.
Vendredi : le tableau de bord des KPIs (30 minutes)
Terminez la semaine par une revue de vos indicateurs clés de performance financière. Les KPIs essentiels pour une startup en phase de croissance sont le MRR et sa croissance mensuelle, le churn rate (mensuel et annuel), le CAC (coût d’acquisition client), le LTV (valeur vie client), le ratio LTV/CAC, et le burn rate net. Mettez ces chiffres à jour chaque vendredi et partagez-les avec votre équipe de direction.
La routine financière mensuelle
Clôture mensuelle : le vrai P&L (2 heures)
Chaque mois, prenez 2 heures pour analyser votre compte de résultat réel versus votre budget prévisionnel. Ligne par ligne, identifiez les écarts significatifs. Le salaire d’un nouveau développeur a augmenté vos charges de 15 % ? C’était prévu dans le budget ? Les revenus sont en retard de 10 % sur le prévisionnel ? Pourquoi ?
Cette analyse budgétaire mensuelle est l’exercice le plus formateur pour un CEO. Elle vous force à comprendre la mécanique financière de votre entreprise et à anticiper les problèmes plutôt que de les subir. Documentez chaque écart significatif et les actions correctives prises.
Prévisionnel de trésorerie glissant (1 heure)
Maintenez un plan de trésorerie sur 12 mois glissant. Chaque mois, décalez d’un mois vers l’avant et ajustez vos hypothèses en fonction de la réalité. Ce prévisionnel est votre boussole : il vous dit exactement combien de mois de runway il vous reste et à quel moment vous devez commencer votre prochaine levée de fonds ou atteindre la rentabilité.
Intégrez trois scénarios dans votre plan de trésorerie : optimiste (croissance selon le plan), réaliste (croissance à 70 % du plan) et pessimiste (croissance à 40 % du plan). Si même le scénario pessimiste vous laisse plus de 6 mois de runway, vous êtes en zone de confort. Sinon, il est temps d’agir — réduire les coûts ou accélérer les revenus.
La routine financière trimestrielle
Board meeting ou comité stratégique (demi-journée)
Chaque trimestre, présentez à votre board (ou à vos mentors et investisseurs) un rapport financier structuré comprenant les résultats du trimestre versus le budget, l’évolution des KPIs clés sur les 4 derniers trimestres, la mise à jour du plan de trésorerie, les décisions d’investissement ou de réduction de coûts à prendre, et la stratégie pour le prochain trimestre.
Revue de la structure de coûts
Tous les trimestres, passez en revue chaque ligne de dépense. Renégociez vos contrats SaaS (beaucoup offrent des réductions annuelles de 20-30 % versus le paiement mensuel). Évaluez si vos prestataires externalisés livrent un ROI suffisant. Vérifiez que vos charges sociales et fiscales sont optimisées avec votre expert-comptable.
Les outils indispensables du CEO en 2026
Vous n’avez pas besoin d’un ERP à 50 000 € pour piloter vos finances. Voici la stack financière recommandée pour une startup de 5 à 50 personnes :
- Comptabilité : Pennylane, Indy ou Tiime (France) — automatisation et temps réel
- Facturation : Pennylane, Sellsy ou Axonaut — facturation + CRM intégré
- Trésorerie : Agicap, Fygr ou Cashlab — prévisionnel automatisé
- Tableau de bord : Google Sheets (gratuit) ou Notion pour les KPIs hebdomadaires
- Banque : Qonto ou Shine — néobanques avec catégorisation automatique
- Paie : PayFit ou Silae — gestion de la paie simplifiée
Les signaux d’alerte à ne jamais ignorer
Votre trésorerie baisse plus vite que prévu pendant 2 mois consécutifs ? Votre burn rate augmente sans augmentation proportionnelle des revenus ? Vos créances clients dépassent 45 jours en moyenne ? Votre runway passe sous les 6 mois ? Ce sont des signaux d’alerte critiques qui nécessitent une action immédiate : réduction des coûts non essentiels, accélération de la facturation, ou lancement anticipé d’une levée de fonds.
Conclusion : faites de vos finances votre superpouvoir
La maîtrise de vos finances opérationnelles n’est pas une corvée administrative — c’est votre avantage compétitif. Un CEO qui comprend intimement ses chiffres prend de meilleures décisions stratégiques, négocie plus efficacement avec les investisseurs, et dort mieux la nuit. Commencez par la routine hebdomadaire de 15 minutes le lundi matin, et construisez progressivement votre discipline financière. Votre startup vous remerciera.